嘉魚縣創新探索融資服務新模式，為企業提供“源頭活水”

荊楚網（湖北日報網）訊（記者 黃錚 通訊員 賀方靖、熊開敏） 11月8日，記者從嘉魚縣獲悉，該縣持續加大對產權質押、股權質押等融資服務模式，切實以金融活水幫助中小微企業走出“輕資產、缺擔保、缺抵押”困境，很好實現了產權、股權等質押價值應用，有效解決了企業融資問題。

目前，轄內通過企業專利（商標）質押、股權質押模式分別累計發放貸款4000萬元、5000萬元。

嘉魚國有銀行發放首筆股權質押融資貸款

嘉魚縣金融服務中心相關負責人介紹，2024年10月25日，中國銀行嘉魚支行首筆股權質押融資5000萬元授信業務落地，該行向武漢漢麻生物科技有限公司成功辦理了股權質押授信5000萬元，貸款年利率僅3.3%。這也標志著嘉魚縣國有銀行成功發放了首筆股權質押融資貸款。

專業融資服務團隊貼心服務企業。通訊員 供圖

為快速促成該筆股權質押貸款放款，中國銀行嘉魚支行先后成立了專業融資服務突擊隊，主動為企業設計授信方案，在資料收集、授信申報、股權質押辦理等流程進行優化分工。

同時，與股權質押登記審批部門積極溝通，快速辦理了質押登記手續，僅用半個月時間就為企業投放了流動資金貸款。

“以前企業貸款主要以不動產等有效抵質押資產獲得貸款，導致融資難，這次在銀行的幫助下，能用企業股權進行質押，方便多了，而且利率還這么低，切實為企業解決了經營資金缺乏的難題。”企業相關負責人表示。

“從節約成本來看，該公司此次通過將股權質押授信后，貸款利率低于各項貸款平均利率120BP，目前中國銀行嘉魚支行已為企業發放了5000萬元貸款，以此來計算為企業節約成本近60萬元。從貸款用途來看，企業貸款資金將主要用于公司日常經營周轉，進一步提升了公司在生物科技領域的核心競爭力。”嘉魚縣金融服務中心相關負責人表示。

據了解，此項授信業務是該行貸款業務的首次創新突破，更好的幫助企業走出了“輕資產、缺擔保、缺抵押”的困境，很好的實現了股權質押價值應用，為更好支持地方民營企業發展提供了融資“新樣板”。

擔保貸款為企業分擔風險

中國銀行嘉魚支行相關負責人告訴記者，這已經不是該行第一次金融業務創新突破了。2023年10月，該行通過“惠擔貸”產品，以“專利+擔保”方式為湖北源合達科技有限公司也發放了300萬元組合貸款。

這一組合貸款以湖北省科技融資擔保有限公司與縣擔保公司為主體進行風險分擔，用企業“一種用于手機玻璃曝光加工的工作臺”等5項發明專利權作質押，僅用一周時間就為企業投放了流動資金貸款300萬元。

此舉有效解決了企業在生產旺季購買原材料的經營需求，也實現了自身發放的首筆“專利權+政策性擔保”業務突破。

針對部分企業反擔保條件不足、有效的不動產權與其他有效抵押權證不足的現狀，嘉魚縣擔保公司嘗試加大信用擔保業務力度，合理、適度設立反擔保方式，放寬弱化反擔保措施要求，逐步提高信用擔保業務占比，全力為缺乏抵（質）押物但有較好前景的科技型中小微企業等主體提供融資擔保業務服務。

截至9月，通過“4321”“4222”風險分擔機制，已開展了再擔保業務3.51億元，新增科技融資擔保業務筆數25筆、金額8500萬元。

2024年初，嘉野生態農業由于缺乏流動資金，需要進行融資。但由于公司土地廠房未辦證，缺乏有效抵押物，企業融資面臨難題。

縣擔保公司主動上門服務，結合該企業實際，采取“設備+股權+個人信用”的方式，為該企業擔保續貸200萬元，用于該企業流動資金周轉，為該企業更好拓展市場及良性運行精準滴灌。

針對性金融產品創新助力鄉村振興

針對轄內水稻、“兩瓜兩菜”產業經營主體“無抵押、弱擔保”等問題，嘉魚縣農商行加大金融產品創新力度，自主研發了特色產品“嘉農貸”產品。

“之前也去過幾個銀行申請過貸款，都沒有音信，今年認識了農商行的杜坤經理，他說這個產品只要有20畝以上土地就能貸，我便抱著試一試的心態，沒想到真的貸到了。”湖北咸寧市嘉魚縣新街鎮種植大戶周先生說。

周先生是新街鎮居民，從事農業種植多年，主要在轄內種植“兩瓜兩菜”，投資較大，經營規模達上千畝。因行情問題投資虧損，蔬菜價格上不去，資金周轉遇到了困難，一籌莫展。

湖北嘉魚農商銀行新街支行客戶經理杜坤了解到他的困境后，向其宣傳了信貸產品“嘉農貸”，該產品是嘉魚農商銀行自主研發的一款專門支持本地“三農”產業發展的產品，最高信用額度可做到100萬元。經工作人員實地調查，雙方積極溝通，周先生順利拿到了30萬元周轉資金。

據悉，“嘉農貸”是嘉魚農商銀行自主研發的一款專門支持本地“三農”產業發展的產品，最高信用額度可做到100萬元。自2023年10月推出后，僅一年多時間，已累計發放“嘉農貸”貸款219筆、金額6919.5萬元。其中，2024年新增發放“嘉農貸”95筆、金額3182.5萬元。

記者了解到，近年來，嘉魚始終堅持把優化金融營商環境工作放在首位，先后出臺以《嘉魚縣打造科技型企業融資擔保服務新模式先行區創建方案》《嘉魚縣知識產權質押融資實施辦法》等政策文件為指引。

下一步，嘉魚縣金融管理部門將繼續引導各銀行機構貫徹落實好金融政策指引，聚焦主導產業發展與金融服務發展協同發力，持續創新金融服務、簡化審批環節，不斷優化金融營商環境，切實更好的為實體經濟高質量發展貢獻金融力量。