“融資需求已滿足企業戶數排名第一，首貸戶企業戶數排名第一，融資需求滿足率排名第二......”。近日，在咸寧銀保監分局 2021年3季度組織的“百行進萬企大回訪”活動通報中，嘉魚農商行在全市16家銀行業金融機構中多項指標靠前。
多項指標在全市銀行業排名靠前折射了嘉魚農商行近年來認真貫徹落實監管部門、省聯社以及市行的部署，以思想破冰，引領發展突圍，堅持微貸主業不動搖，擔當小微金融“店小二”，紓解縣域小微企業融資難、融資慢、融資貴的困境，不遺余力做好銀企對接，努力提升小微企業融資需求滿足度。截至10月末，嘉魚農商行貸款余額48.69億元，增幅7.99%。其中小微企業貸款30.5億元，占比62.64%。
革新傳統舊思維
為小微企業解開融資“緊箍咒”
“之前跑了幾家銀行申請貸款，都因為沒有抵押物被婉拒了，直到遇到了農商行的龍經理，他說憑銀行流水就能貸，本只抱著試試看的心態，沒想到真的貸了下來！”這些話出自嘉魚縣長干行新型建材有限公司法定代表人高平華之口。
高平華是土生土長的嘉魚高鐵鎮陸水村人，之前一直在廣東省中山市務工，2020年年底回到嘉魚返鄉創業，創立了嘉魚縣長干行新型建材有限公司，主要從事木材和建材的加工和銷售。今年9月初，因公司擴大生產規模，幾次跑銀行尋求融資都無果，直到嘉魚農商行駐村“金融村官”龍長青在走訪農戶與其偶遇，了解到他的困境后，向其宣傳了農商行“掃碼流量貸”，以商戶營業收款資金流量確定可貸額度，這才讓他拿到25萬元貸款。
高平華的企業是眾多小微企業中較為幸運的企業之一。當前縣域經濟環境下，企業構成以小微企業為主，小微企業在縣域經濟中發揮著安置勞動力、擴大稅源、繁榮和活躍市場、促進技術創新以及維護社會穩定等主力軍的作用，可以說縣域小微企業的成長壯大直接關系到縣域經濟的發展與繁榮。然而長期以來由于小微企業規模有限、抗風險能力欠缺以及傳統信貸理念等因素導致小微企業經常遇到“貸不到”“貸得慢”“貸得貴”的困境，這些困境導致小微企業難以發展壯大，最終制約著縣域經濟持續高效發展。
近年來，嘉魚農商行貫徹落實省聯社“信貸五個轉變”，全力推進微貸主業，不斷擴大普惠金融服務覆蓋面，革新傳統的信貸理念，貸款不再以“唯抵押論”，大力發展普惠金融，針對小微企業普遍規模較小、缺乏抵押物的現象，推廣“掃碼流量貸”“碼商e貸”“稅e貸”等純信用的信貸產品。截至10月末，該行拓展2.1萬掃碼商戶，發放貸款2.18億元;“稅e貸”授信客戶61戶，授信金額4726萬元。
加速審貸全流程
為小微企業送來融資“及時雨”
“僅僅三天貸款就下來了，農商行的貸款真為我公司送來‘及時雨’??！”武漢智朋涂料有限公司法定代表人熊安民從自己手機銀行上成功提款140萬元。該公司是一家以制造固化劑，透明底漆，透明面漆等為主的企業。今年因上新項目導致流動資金不足，嘉魚農商行老官支行工作人員在走訪企業時了解到該企業的融資需要，并在座談中得知該企業是本地納稅客戶，且納稅信用等級為最高級別A級，2020年納稅金額53余萬元，符合“融合稅e貸”準入條件。故向該企業法定代表人熊安民推薦農商行的“融合稅e貸抵押版”，在嚴格審查抵押物價值和狀態后辦理了抵押登記，成功向該企業發放“融合稅e貸”140萬元。
在提高辦貸效率上，嘉魚農商行通過實行線上審批，實現了征信、大數據查證自動解析，將審批標簽前置到營銷環節，縮短信息反饋時間，原來50萬元以下微貸審批時效從手工平均3天審批，提高到平均1至2天即可審批；該行通過開展獨立審批人進支行活動，開展駐行審貸和現場輔導工作，大大縮短了審貸的溝通環節，進一步提升貸款審批時效。截止10月末，該行通過線上系統審批微貸業務3040筆、金額6.2億元。
減費讓利陽光貸
為小微企業卸下融資“重包袱”
“無需貸款‘過橋’，不需要承擔評估費用，辦理無還本續貸讓我們公司節約了近10萬元的費用！”湖北山虎涂料有限公司法定代表人徐楚沅感慨地對嘉魚農商行公司業務部陳才旺說到。
湖北山虎涂料有限公司是一家以水性涂料研發、生產、銷售一體的小微企業，三年前該公司在嘉魚農商行辦理廠房抵押貸款800萬元，今年10月中旬到期，但由于去年疫情影響，該公司銷售收入有一定的下滑，歸還貸款便成了難題。今年10月初，眼看著貸款即將到期的徐楚沅來到了陳才旺的辦公室，訴說目前自己所遇到的困難。在了解徐楚沅的困境后，陳才旺為徐楚沅建議將其公司800萬元貸款辦理無還本續貸。
在降低小微企業融資成本上，嘉魚農商行聯合政府相關部門積極落實各項財政貼息政策，同時充分運用央行支農支小再貸款，通過貸款合理定價等方式減輕小微企業融資負擔，充分落實無還本續貸政策，杜絕了不必要的“通道”和“過橋”環節，讓小微企業輕裝前行。收費項目上，禁止收取貸款利息以外的任何費用，原有的資產評估費等費用均由該行承擔。截止10月末，該行累計發放貸款18億元，平均貸款年利率6.01%，比年初下降0.72%，累計減費讓利1800萬元。
“擔當縣域小微金融店小二，助力嘉魚縣小微企業高效發展”，嘉魚農商行黨委書記、董事長童長虹表示，將堅持以黨建為引領，緊密圍繞省聯社“三大銀行”戰略，全力唱響“小微金融店小二 鄉村振興主辦行”主旋律，做好縣域小微企業金融服務，為我縣建設“湖北經濟強縣 濱江公園城市”貢獻農商力量。
（記者 徐浪 通訊員 陳剛 張京安）
